招商仁和保险：从“七平八盈”到“高质量发展”的转型之路
元描述: 招商仁和保险，一家由招商局集团控股的寿险公司，在经历了前七年的亏损后，于2023年首次实现盈利。新班子领导下的公司正在积极转型，聚焦“高质量发展”，通过优化产品结构、提升投资能力等措施，打造央国企及员工家庭首选的风险管理、健康管理及财富管理数智生态平台。
吸引人的段落:
招商仁和保险，这个名字承载着百年民族保险业的历史，也承载着招商局集团的雄心壮志。这家年轻的寿险公司，在经历了前七年的亏损后，终于在2023年实现了盈利，并于2024年上半年持续盈利。然而，在预定利率下调和“报行合一”政策等行业变革的背景下，招商仁和保险面临着新的挑战，也迎来了新的机遇。新任总经理黄志伟带领团队，实施“一二九战略”，推动公司向“高质量发展”转型，构建差异化商业模式，打造央国企及员工家庭首选的风险管理、健康管理和财富管理平台。招商仁和保险的转型之路，能否成功突破寿险行业的“七平八盈”定律，实现可持续发展？让我们一起深入了解这家公司的发展历程和未来规划。
招商仁和保险：央企控股的“七年之痒”
招商仁和保险，这家由招商局集团控股的寿险公司，成立于2017年。作为招商局集团的重要组成部分，招商仁和保险背靠央企股东，注册资本超过65亿元，其发展之路备受瞩目。然而，在成立初期，招商仁和保险也经历了典型的“七平八盈”定律，即前几年亏损，第七年打平，第八年才开始盈利。
这种现象并非个例，而是寿险行业发展规律的体现。寿险公司需要较长时间来累积资产并逐步释放利润，因为其利润大部分来自于几年甚至十几、几十年前的保单。
招商仁和保险也不例外。从2017年开业到2022年，公司持续亏损，净利润分别为-1.38亿元、-4.07亿元、-5.06亿元、-2.96亿元、-1.84亿元和-13.04亿元。虽然公司业务规模持续增长，但快速扩张也造成了资本金的迅速消耗，核心偿付能力充足率也逐年下降。
新班子，新战略：招商仁和保险的“高质量发展”转型
2023年，招商仁和保险迎来了成立以来的首次管理层调整。新任总经理黄志伟肩负着带领公司走出困境、实现“高质量发展”的重任。
黄志伟上任后，提出了“一二九战略”，明确了招商仁和保险未来发展方向。该战略的核心是推动“一个商业模式”转型，聚焦经营机制和经营能力两方面优化提升，实施“九大工程”。
“九大工程”旨在从负债资本两端重塑商业模式，包括“党建引领筑基工程”“组织人才固本工程”“投资能力建设长效工程”“经营机制强身工程”“销售拓渠健体工程”“职域服务与营销创新工程”、“银保第二曲线跃迁工程”“健康养老生态工程”“金融科技数字化工程”。
“一二九战略”的成效：盈利能力提升，偿付能力改善
“一二九战略”实施后，招商仁和保险在2023年实现了成立以来的首次年度盈利，净利润为0.68亿元。同时，公司通过压降固定成本、严控产品销售费率、优化产品结构、提升投资能力等措施，进一步改善了利润指标。
然而，2023年末，公司核心偿付能力充足率仅为83.4%，仍然面临着资本金消耗过快的问题。
2024年上半年，招商仁和保险继续深化“一二九战略”，取得了显著成效。公司净利润达到1.8亿元，同比增长1.4亿元，再次实现盈利。净资产首次超过注册资本，达到67.8亿元，较2023年末大幅增长94.6%。
偿付能力水平也出现明显改善。6月末，综合偿付能力充足率为197.5%，较去年年末提升30.7个百分点；核心偿付能力充足率为117.9%，突破100%，较去年年末提升34.5个百分点。
未来展望：打造“保险+医养”生态平台
招商仁和保险在未来将继续深化“一二九战略”，坚持“高质量发展”，打造“保险+医养”生态平台，实现可持续发展。
具体措施包括：
- 负债端: 优化产品开发机制，加强产品创新，加快产品转型，构建可持续发展的产品架构。
- 投资端: 继续发展另类投资业务，聚焦科技金融、绿色金融、养老金融。
- “保险+医养”战略: 积极探索养老金融和跨境金融，优化康养合作探索应用场景，持续完善“仁和颐家”，加快健康企业建设推广，升级“和家健康”服务体系。
常见问题解答
Q1：招商仁和保险的股东背景如何？
A1: 招商仁和保险的股东包括招商局集团、中国移动、中国航信等央企，以及深投控、前海金控等国企，还有3家民营企业。
Q2：招商仁和保险的“七平八盈”定律指的是什么？
A2: “七平八盈”定律指的是寿险公司成立初期通常会亏损，第七年打平，第八年开始盈利。这是因为寿险公司的利润大部分来自于几年甚至十几、几十年前的保单，需要较长时间来累积资产并逐步释放利润。
Q3：招商仁和保险的新班子提出了什么战略？
A3: 新任总经理黄志伟提出了“一二九战略”，该战略的核心是推动“一个商业模式”转型，聚焦经营机制和经营能力两方面优化提升，实施“九大工程”。
Q4：招商仁和保险在“一二九战略”实施后取得了什么成效？
A4: 该公司2023年首次实现年度盈利，2024年上半年继续盈利，净利润同比增长，净资产首次超过注册资本，偿付能力水平也出现明显改善。
Q5：招商仁和保险的未来发展方向是什么？
A5: 招商仁和保险将继续深化“一二九战略”，坚持“高质量发展”，打造“保险+医养”生态平台，实现可持续发展。
Q6：招商仁和保险的“保险+医养”战略如何体现？
A6: 该公司将积极探索养老金融和跨境金融，优化康养合作探索应用场景，持续完善“仁和颐家”，加快健康企业建设推广，升级“和家健康”服务体系。
结论
招商仁和保险，这家由招商局集团控股的寿险公司，在经历了成立初期的“七平八盈”定律后，正在积极转型，以“高质量发展”为目标，打造差异化商业模式，构建“保险+医养”生态平台。新班子的带领下，招商仁和保险已经取得了阶段性成果，未来发展前景值得期待。相信，在“一二九战略”的指引下，招商仁和保险将能够克服挑战，不断突破自我，最终实现可持续发展，成为央国企及员工家庭首选的风险管理、健康管理和财富管理平台。
